Las tendencias demográficas de los últimos 20 años muestran que la población europea está envejeciendo. España es uno de los países más afectados y en el futuro tendrá uno de los mayores porcentajes de jubilados sobre población activa de toda la Unión Europea.
Esto conlleva el aumento de la presión sobre los sistemas de pensiones públicos por lo que los gobiernos han adoptado políticas para amortiguarlo. En España se publicó una reforma el pasado agosto que, entre otras medidas, incrementaba la edad de acceso a la jubilación.
En 2010, Aviva publicó el informe “Un déficit significativo” que muestra que los ciudadanos españoles tendríamos que ahorrar una media anual de 7.000 euros por persona para poder mantener el nivel de vida después de la jubilación. Esto no nos afecta igual a todos y aunque las necesidades de cada persona dependerán de las expectativas de cada uno, el estudio pone de manifiesto que en España, un ciudadano medio que comienza a ahorrar a los 30 años tiene que ahorrar alrededor de un 9% de su renta disponible para mantener el nivel de vida previo a la jubilación. Si comienza a los 40 años tiene que ahorrar alrededor de un 15% y si lo hace a los 50 años tiene que ahorrar alrededor de un 28%. Se puede observar cómo el impacto en la economía individual es mucho más fácil de sobrellevar cuanto antes se comience a ahorrar.
Lo ideal es que empecemos a ahorrar para nuestra jubilación en cuanto nos incorporamos al mercado laboral, ya que nos garantizaremos mantener el nivel de vida, sin que esto suponga un impacto excesivo en nuestra economía ya que el esfuerzo del ahorro se diluye entre un mayor número de años.
En el mercado existen muchos instrumentos para constituir ahorro para la jubilación, pero los más populares son los planes de pensiones. Son instrumentos financieros que presentan diferentes modalidades de inversión en función del perfil de aversión al riesgo que tiene cada persona. Existen desde planes de pensiones garantizados, que aseguran un tipo de interés al finalizar un plazo determinado, hasta, en el otro extremo, planes que invierten la totalidad de sus fondos en renta variable. Entre ambos extremos, existen planes que combinan diferentes opciones de inversión para adaptarse a cada cliente en función del riesgo que quiere asumir. Por esta razón, aún en situaciones de máxima volatilidad de los mercados, es posible encontrar un plan de pensiones que se adapte a nuestro perfil ahorrador. Lo importante es contar con el asesoramiento adecuado para elegir el producto que más se adapte a las necesidades de cada cliente.