Complementar nuestra pensión pública a través de un producto de ahorro se ha convertido en una premisa fundamental para mantener nuestro nivel de vida una vez que nos jubilemos. Los cambios demográficos que está experimentando España y el envejecimiento de la población en las próximas dos décadas hacen imposible que se pueda mantener el actual nivel de prestaciones, al menos tal y como lo conocemos hasta ahora. En el ámbito de la OCDE, la tasa de sustitución (porcentaje de la pensión sobre el último salario) del sistema público supone el 41% y la del sistema privado el 27%, mientras que en España representan el 74% y el 0%, respectivamente. Esta diferencia de modelo es la que debe ir convergiendo en los próximos años para hacer frente a los cambios reseñados anteriormente.
El producto de ahorro por excelencia para la jubilación, el plan de pensiones, permite ajustar el riesgo de las inversiones al perfil de cada partícipe, por lo que se trata de un producto apto para todos y cada uno de los ahorradores, independientemente de su nivel de riesgo o de su edad.
Además, existen algunas ventajas que debemos tener en cuenta a la hora de contratar un plan de pensiones. Este mismo año se ha aprobado que los partícipes puedan rescatar en diez años el dinero acumulado en planes, por lo que el factor de iliquidez que existía especialmente para los más jóvenes se reduce de forma significativa. Además, la reducción en las comisiones, junto con la desgravación fiscal en el IRPF (hasta 8.000 euros anuales), convierte a este instrumento como el óptimo para canalizar nuestro ahorro para la jubilación.
Pero, una vez que estamos decididos, ¿qué plan de pensiones elegimos? En primer lugar, habrá que tener en cuenta nuestra edad, el nivel de ingresos y nuestro perfil de riesgo. Cuando queda mucho tiempo por delante para la jubilación, el riesgo más relevante no es la posible pérdida en el corto plazo, sino la pérdida de valor de compra de sus ahorros por lo que, cuanto antes comencemos a ahorrar, podremos asumir una estrategia más agresiva. 
En este escenario, los planes de pensiones con mayor peso en renta variable y renta fija a muy largo plazo son las opciones más interesantes, pese a su riesgo en el corto plazo. Según nos vayamos acercando al momento de la jubilación, lo mejor es tratar de minimizar riesgos por lo que los planes garantizados y los mixtos conservadores (con peso bajo en renta variable) son las mejores opciones.